Il credito finalizzato all’acquisto di un bene è sempre più diffuso. Dai computer, alle auto, fino ai viaggi si può acquistare un bene a rate trattando direttamente presso il punto vendita, a sua volta convenzionato con una società finanziaria. I tassi d’interesse sulle somme prestate sono molto variabili. In generale per gli importi più bassi (500-2000 euro) si può arrivare al 16-17%, mentre per 3-5 mila euro difficilmente si scende sotto il 10%. La situazione è diversa per i beni di un certo valore, come l’automobile (vedi articolo a parte): in questi casi la somma finanziata è anche di 15 o 20 euro con tassi che possono aggirarsi fra il 7% e il 10%. 

Documentazione richiesta: documento d’identità, codice fiscale, e busta paga. Le vecchie garanzie, come cambiali o ipoteche, non sono più richieste. La selezione dei clienti effettuata dalle società finanziarie è accurata. “Un azienda  – tratta circa 700-800 mila pratiche l’anno e per forza dobbiamo affidarci a sistemi di credit scoring , basati sulla statistica”. 

Ogni cliente in base a criteri come la condizione lavorativa, abitativa, o la presenza d’altre forme d’indebitamento, riceve un punteggio, che indica un’iniziale affidabilità. E’ ciò che non dichiara il cliente, quasi sempre si viene a sapere, tramite il collegamento con le centrali del rischio private..

Un rapporto di lavoro a tempo indeterminato resta tra i vincoli quasi indispensabili, ma qualche spiraglio si intravede per i lavoratori flessibili. ” E’ già accaduto –  che sia stato concesso credito a lavoratori che appartengono alle nuove forme, come i co.co.co o quelli a progetto, magari limitando il finanziamento entro la scadenza temporale dei loro contratti”. Ultimo consiglio: nel caso di rivalse verso il negoziante (se per esempio il bene arriva in ritardo o non corrisponde a quanto pattuito) è bene continuare a pagare le rate regolarmente, perché si stipulano sempre due contratti distinti: uno d’acquisto, con il rivenditore, l’altro di pagamento, con la finanziaria, e ciascuno funziona con le proprie clausole ed eventuali condizioni per interromper o rescindere il contratto.