Valutare la formula migliore di credito, a seconda del reddito che si prevede percepire in futuro, per poter garantire il pagamento di rate e/o interessi;

Diffidare di offerte troppo vantaggiose, verificando tutti i termini contrattuali e di quelle troppo onerose, controllando la sogli di tasso di usura;

Confrontare le condizioni offerte da più di un istituto finanziario;

Assicurarsi che il contratto e il foglio informativo contengano tutte le condizioni obbligatorie (dettagli sul soggetto che eroga il denaro, importo e modalità di rimborso del prestito, Tan e Teag, oneri in caso di mora ecc.)

Se possibile effettuare preventivi o simulazioni sui siti internet;

Non limitarsi alla considerazione del Tan (Tasso debitore annuale) ma del Taeg (tasso annuo effettivo globale) che dà un’indicazione del costo dell’operazione comprensiva delle spese.

Prestare attenzione alle assicurazioni su incendio e furto del bene o sulla vita del debitore, che possono essere facoltative o obbligatorie a seconda del contratto.

Verificare che ogni tipo di accordo circa il pagamento sia messo per iscritto. Un contratto non scritto è nullo.

Se  in passato si è stati protestati per il ritardato pagamento di rate (in particolar modo negli ultimi dodici mesi) verificare che la propria posizione sia stata cancellata presso le centrali di rischio. Si può chiedere aiuto ad un’associazione dei consumatori.

Non aprire un debito che comporti il rimborso di una rata mensile superiore al 40% del proprio stipendio, soprattutto se si hanno altri pagamenti in corso.